Bien préparer sa retraite : Guide viager Rochat

Vous craignez de manquer de revenus une fois la retraite venue et l’idée de puiser dans votre épargne vous stresse ? Sans action rapide, votre niveau de vie pourrait chuter et vous priverez vos proches d’un complément financier fiable.
Heureusement, le viager offre une solution simple : vous vendez votre bien contre un bouquet initial et une rente viagère à vie. Avec l’expertise de Rochat Viagers, vous sécurisez vos revenus tout en restant dans votre logement.

Comprendre le viager pour bien préparer sa retraite

Définition du viager (classique, occupation, libre)

Le viager est un contrat de vente immobilière qui associe le versement d’un bouquet au comptant et le paiement d’une rente viagère jusqu’au décès du vendeur. Trois formules principales existent :

• Viager libre : l’acquéreur peut occuper ou louer immédiatement le bien.
• Viager occupé : le vendeur conserve le Droit d’Usage et d’Habitation (DUH), il reste dans son logement jusqu’à son décès.
• Vente à terme : similaire au viager, mais la rente s’arrête à une date fixe, indépendamment de l’espérance de vie.

Origines et évolution du marché en France

Introduit au 19ᵉ siècle pour sécuriser les personnes âgées, le mécanisme du viager a été longtemps marginal. Depuis vingt ans, face au vieillissement de la population et à l’allongement de l’espérance de vie, il connaît un renouveau dans les grandes métropoles — notamment le viager à Lyon et la région Auvergne-Rhône-Alpes. Les acquéreurs, souvent des investisseurs précautionneux, voient dans ce système un investissement responsable et une opportunité de diversification patrimoniale.

Public cible et prérequis pour vendre en viager

Le viager s’adresse principalement aux propriétaires de plus de 65 ans disposant d’un patrimoine bâti de valeur moyenne à élevée. Les conditions requises :

• Un bien en bon état général, évalué par un notaire ou un expert agréé.
• Une espérance de vie compatible avec la durabilité du contrat.
• L’accord familial en cas de démembrement de propriété.

Le cœur du sujet – Avantages et mécanismes du viager

• Sécuriser un revenu complémentaire stable : la rente mensuelle, indexée sur l’inflation ou fixe, garantit un flux financier régulier.
• Maintien dans le logement (viager occupé) : vous conservez votre résidence principale grâce au DUH.
• Fiscalité allégée sur la rente viagère : seule une fraction de la rente est imposable, selon votre âge à la signature.
• Transmission facilitée et allègement de la succession : le patrimoine cédé réduit l’assiette successorale, limitant les droits dus par vos héritiers.

Exemple chiffré concret

Pour un patrimoine estimé à 300 000 € :

• Valeur du bien : 300 000 €
• Bouquet versé à la signature : 90 000 € (30 %)
• Rente mensuelle : 800 €
• Espérance de vie moyenne : 20 ans
• Revenus totaux : 90 000 € + (800 € × 12 × 20) = 282 000 €

Vous profitez immédiatement d’un capital substantiel et d’une rente viagère sans puiser dans votre épargne.

Les pièges à éviter

• Sous-estimer l’espérance de vie et surpayer la rente : une projection trop optimiste pénalise votre trésorerie.
• Choisir un bouquet trop faible : vous fragilisez vos liquidités initiales.
• Négliger l’évaluation réelle du bien (marché local, état général) : une expertise incomplète peut entraîner une perte de valeur.
• Signer sans garanties : absence de clause de révision ou d’obligation d’entretien du bien peut compromettre la revente.
• Omettre la vérification de la solvabilité du débirentier : un acquéreur défaillant bloque vos revenus futurs.

Pourquoi choisir Rochat Viagers pour ce projet ?

• 30 ans d’expérience et 1 200 transactions réalisées : notre expertise est reconnue par les notaires et les autorités régionales.
• Expertise notariale et évaluation certifiée par des experts agréés, garantissant une estimation fidèle de votre bien.
• Accompagnement personnalisé : simulation en ligne grâce à notre simulateur de calcul viager et audit gratuit de votre dossier.
• Réseau national de partenaires pour sécuriser chaque étape : du diagnostic à la signature, jusqu’au versement des fonds.

FAQ

1. Comment fonctionne le viager pour préparer sa retraite ?

Vous vendez votre bien en contrepartie d’un bouquet et d’une rente viagère. Selon la formule (libre ou occupé), vous conservez un Droit d’Usage et d’Habitation (DUH) ou libérez immédiatement le logement.

2. Quel est le montant moyen du bouquet et de la rente ?

Le bouquet se situe généralement entre 20 % et 50 % de la valeur vénale, la rente mensuelle dépend de l’âge du vendeur et de l’espérance de vie.

3. Quels sont les frais liés à une transaction en viager ?

Ils incluent les honoraires du notaire (environ 7 % du montant total bouquet + rentes à prévoir), les diagnostics techniques et les frais d’agence si vous faites appel à une structure spécialisée.

4. Le viager affecte-t-il mes droits sociaux et fiscaux ?

La rente viagère bénéficie d’un régime de défiscalisation spécifique : seule une partie est soumise à l’impôt sur le revenu, et la base taxable est réduite selon votre âge.

5. Peut-on changer de logement après la vente en viager occupé ?

Oui, mais vous devez obtenir l’accord de l’acquéreur et régler la valeur de votre Droit d’Usage et d’Habitation résiduelle. Nous vous conseillons de prévoir cette clause dès la signature.

Conclusion

En optant pour le viager avec Rochat Viagers, vous transformez votre patrimoine en une rente sûre et durable, tout en restant chez vous. Bénéficiez de notre approche humaine, éthique et experte pour bien préparer sa retraite et sécuriser vos revenus. Contactez-nous dès aujourd’hui pour une étude gratuite et personnalisée, sans engagement.